Как откладывать деньги с зарплаты ‒ начни прямо сейчас

Можно откладывать деньги на что угодно - отпуск, покупку машины или просто на чёрный день
Можно откладывать деньги на что угодно - отпуск, покупку машины или просто на чёрный день

У тебя есть подушка? Не та, которая в кровати ‒ поговорим о финансовой подушке безопасности: сколько откладывать и как вообще это делать, с чего начать и как получать удовольствие от процесса. А вот на что потратить сбережения ‒ решать только тебе

77% работающих россиян недовольны своей зарплатой. Неудивительно ‒ 69% участников нашего опроса зарабатывают меньше 30 000 рублей в месяц.

По данным другого опроса, 23% работников в России не имеют никакой «финансовой подушки безопасности», 20% в случае увольнения смогут прожить на свои накопления две недели, а 15% ‒ полтора месяца.

Всё верно ‒ низкая зарплата не позволяет откладывать. Однако это не единственная причина, по которой заветная «подушка» никак не становится мягче. Есть люди, у которых копить просто не получается, даже если доходы выше среднего.

А некоторые, наоборот, ухитряются откладывать деньги даже с небольшой зарплаты.

Мы провели исследование и собрали работающие лайфхаки ‒ как рассчитать величину финансовой подушки и научиться экономить, не отказывая себе во всём.

Какой должна быть «подушка безопасности» ‒ сколько откладывать

Самый частый совет экспертов ‒ откладывать 10-15% с каждой зарплаты. Если ориентироваться на 30 000 рублей в месяц ‒ величину модальной зарплаты в России по нашей статистике, ‒ то в месяц можно откладывать по 2610 рублей (учитывая 13% налога).

За год получится накопить до 31 320 рублей.

Есть ещё метод Бенарци-Талера ‒ «Отложи больше завтра». Начинаешь каждый месяц откладывать 3% дохода. На следующий год откладываешь уже на 3% больше, потом ‒ ещё на 3% больше.

Если так не получается ‒ увеличиваешь процент, когда повышают зарплату.

Метод хорош тем, что приучает к экономии постепенно.

Эксперты фонда Fidelity Investments рекомендуют при расчёте накоплений ориентироваться на свой возраст:

  • 30 лет ‒ у тебя должна быть отложена сумма, равная годовой зарплате. То есть при зарплате 30 000 рублей в месяц к тридцати годам ты должен иметь на счету 313 200 рублей
  • 35 лет ‒ размер накоплений равен двум годовым зарплатам
  • 40 лет ‒ должно быть отложено три годовых зарплаты
  • 45 лет ‒ четыре годовых зарплаты
  • 50 лет ‒ шесть годовых зарплат
  • 55 лет ‒ семь годовых зарплат
  • 60 лет ‒ восемь годовых зарплат
  • 67 лет ‒ десять годовых зарплат

Этот метод расчёта предназначен для тех, кто не делает отчислений в пенсионный фонд и самостоятельно копит на старость.

Как экономить и копить деньги ‒ выбери свой способ

Тебе наверняка подойдёт один из этих лайфхаков. В любом случае ‒ попробовать стоит.

Применяй метод геймификации ‒ ставь себе цели и выдавай награды за достижения. А если не получилось ‒ что ж, понять, простить и начать заново.

Домашняя еда вместо бизнес-ланча

Бизнес-ланч стоит минимум 200 рублей. За 22 рабочих дня тратишь на еду от 4400 рублей.

Конечно, готовить и носить с собой ланч-боксы на работу ‒ дело хлопотное, но есть и несомненный плюс ‒ питание будет более здоровым.

Ланч-бокс
Настоящий домашний обед - мясо или рыба с гарниром и овощи

Круглая сумма

Заведи специальную карту (желательно с процентами по вкладу) для сбережений. Каждый день проверяй счет на своей основной карте. Если сумма не круглая ‒ переводи излишки на сберегательную карту.

Например, вечером на карте 26 345 рублей. 345 рублей переводи на карту для накоплений. Если расходов за день не было и сумма осталась круглой ‒ ничего не переводишь.

Автоматическое отчисление

Можно задать автоматический перевод определённой суммы с каждой зарплаты на накопительный счёт. Вариант для решительных, но ленивых.

Льготы и налоговые вычеты

Проверь ‒ не можешь ли ты рассчитывать на льготы, пособия или вычеты. О налоговых вычетах почитай на сайте ФНС, о льготах и пособиях ‒ на портале Госуслуг.

30 дней на крупные покупки

Покупку холодильника, стиральной машины и другой дорогой техники обычно планируют. Отведи себе на выбор 30 дней.

За это время посмотри максимум вариантов, почитай отзывы и найди оптимальное соотношение цены и качества. Или хорошую скидку.

А может быть, за этот месяц поймёшь, что деньги лучше отложить или потратить на что-то другое.

Онлайн-покупки
За месяц можно спокойно выбрать новую технику - а может, и не очень новую, но вполне работающую

Никаких «чтокупила»

Попробуй в течение месяца записывать, сколько денег потратил на спонтанные покупки игрушек и сладостей для детей. Проверено на себе ‒ ты удивишься.

А теперь посмотри ‒ все эти дешёвые игрушки лежат без дела. Дети порадовались два дня ‒ и всё. За эти же деньги можно купить одну-две хороших игрушки в месяц: большой конструктор, мозаику, настольную игру.

В такие игры можно играть гораздо дольше, чем с очередной куклой или машинкой.

Максимум усилий для оплаты

Мы так любим онлайн-шопинг потому, что покупать в интернете легко ‒ буквально пара кликов, и товар оплачен. В любое время дня и ночи.

Усложни процесс. Если твоя проблема ‒ спонтанные покупки в онлайн-магазинах, есть смысл привязать к личному кабинету дебетовую карту с ограниченной суммой.

Захочется выйти за пределы этой суммы ‒ сто раз подумаешь, а надо ли оно тебе: искать данные кредитки и вбивать их.

Для сильных духом: полностью перейди на офлайн. Процесс ещё более усложнится, а траты уменьшатся.

Шопинг
Лайфхак: покупать меньше и быстрее поможет друг, который ненавидит шопинг

Вижу цель ‒ не вижу препятствий

Подумай и поставь себе цель: ко дню рождения накопить такую-то сумму. Важно: не выпадай из реальности, здесь главное ‒ достичь цели.

На следующий год можно сократить сроки или увеличить сумму. И да ‒ не забудь про награду.

Конверты с наличными

Доказано ‒ с карты деньги улетают быстрее. Наличные нам психологически сложнее тратить. Поэтому попробуй обналичить зарплату и разложи по конвертам на главные цели: обязательные платежи, питание, проезд, прочие расходы.

Если ты против налички ‒ держи суммы в голове или заведи разные карты.

Конверты
Хорошо, если конверты отличаются друг от друга цветом или размером - получается ещё нагляднее

По акции ‒ надо брать

Если по акции предлагают то, что ты всегда берёшь, ‒ не сомневайся и покупай. Но часто мы хотим сэкономить и берём по «выгодной» цене неизвестный или не нужный нам товар.

А потом выбрасываем ‒ качество не устроило или вообще не пригодился, срок годности вышел.

Не ведись на яркие ценники и «грандиозные» скидки, включай здравый смысл.

Похожие статьи

Приметы о работе, собеседованиях и деньгах

Приметы о работе, собеседованиях и деньгах

Что потереть перед собеседованием — чтобы точно взяли на работу, почему на работе нельзя мыть чашки, какой ритуал поможет получить продвижение по службе или повышение зарплаты, плюс другие странные и забавные суеверия — мы собрали самые популярные приметы о работе, деньгах, бизнесе

28.10.2021 10:00

Последние статьи

Что спрашивают на собеседовании, чтобы понять ‒ какой ты человек и специалист

Что спрашивают на собеседовании, чтобы понять ‒ какой ты человек и специалист

Что может спросить на собеседовании руководитель, зачем ему это знать и какие ответы добавят тебе плюсов ‒ собрали нетипичные вопросы на собеседовании, которые могут поставить в тупик

01.06.2022 15:27
И не друг и не враг: как выбрать правильную дистанцию в общении с руководителем

И не друг и не враг: как выбрать правильную дистанцию в общении с руководителем

Почему конфликт и тесная дружба с руководителем ‒ одинаково плохо, как добиться адекватной оценки со стороны руководства и какие ошибки в общении с начальником могут стоить тебе работы

30.05.2022 17:30
Как избежать депрессии, если не получается найти работу

Как избежать депрессии, если не получается найти работу

Нет такого соискателя, который бы не получал отказ от потенциального работодателя. Все через это проходят ‒ но реагируют по-разному. Разобрали ‒ почему долгие поиски работы могут привести к депрессии, как противостоять негативным мыслям и как найти работу не за месяцы, а за недели

25.05.2022 16:15
Почему зона комфорта ‒ это болото и как оттуда выбраться

Почему зона комфорта ‒ это болото и как оттуда выбраться

Иногда зона комфорта не имеет ничего общего с комфортом ‒ это стены, которые человек сам строит вокруг себя. Почему так происходит, как понять, что ты ограничил свои возможности и как решиться на перемены, если в зоне комфорта стало не очень комфортно

23.05.2022 14:21
Как довести коллег ‒ осторожно: очень вредные советы

Как довести коллег ‒ осторожно: очень вредные советы

Больше всего в коллегах раздражают пустые разговоры, но если хочешь взбесить вообще всех ‒ веди эти разговоры, следуя нашим инструкциям. Всеобщая ненависть обеспечена! А если серьёзно ‒ советуем поступать строго наоборот

18.05.2022 14:54
Подпишись на статьи ГородРабот.ру