Как откладывать деньги с зарплаты ‒ начни прямо сейчас

Можно откладывать деньги на что угодно - отпуск, покупку машины или просто на чёрный день
Можно откладывать деньги на что угодно - отпуск, покупку машины или просто на чёрный день

У тебя есть подушка? Не та, которая в кровати ‒ поговорим о финансовой подушке безопасности: сколько откладывать и как вообще это делать, с чего начать и как получать удовольствие от процесса. А вот на что потратить сбережения ‒ решать только тебе

77% работающих россиян недовольны своей зарплатой. Неудивительно ‒ 69% участников нашего опроса зарабатывают меньше 30 000 рублей в месяц.

По данным другого опроса, 23% работников в России не имеют никакой «финансовой подушки безопасности», 20% в случае увольнения смогут прожить на свои накопления две недели, а 15% ‒ полтора месяца.

Всё верно ‒ низкая зарплата не позволяет откладывать. Однако это не единственная причина, по которой заветная «подушка» никак не становится мягче. Есть люди, у которых копить просто не получается, даже если доходы выше среднего.

А некоторые, наоборот, ухитряются откладывать деньги даже с небольшой зарплаты.

Мы провели исследование и собрали работающие лайфхаки ‒ как рассчитать величину финансовой подушки и научиться экономить, не отказывая себе во всём.

Какой должна быть «подушка безопасности» ‒ сколько откладывать

Самый частый совет экспертов ‒ откладывать 10-15% с каждой зарплаты. Если ориентироваться на 30 000 рублей в месяц ‒ величину модальной зарплаты в России по нашей статистике, ‒ то в месяц можно откладывать по 2610 рублей (учитывая 13% налога).

За год получится накопить до 31 320 рублей.

Есть ещё метод Бенарци-Талера ‒ «Отложи больше завтра». Начинаешь каждый месяц откладывать 3% дохода. На следующий год откладываешь уже на 3% больше, потом ‒ ещё на 3% больше.

Если так не получается ‒ увеличиваешь процент, когда повышают зарплату.

Метод хорош тем, что приучает к экономии постепенно.

Эксперты фонда Fidelity Investments рекомендуют при расчёте накоплений ориентироваться на свой возраст:

  • 30 лет ‒ у тебя должна быть отложена сумма, равная годовой зарплате. То есть при зарплате 30 000 рублей в месяц к тридцати годам ты должен иметь на счету 313 200 рублей
  • 35 лет ‒ размер накоплений равен двум годовым зарплатам
  • 40 лет ‒ должно быть отложено три годовых зарплаты
  • 45 лет ‒ четыре годовых зарплаты
  • 50 лет ‒ шесть годовых зарплат
  • 55 лет ‒ семь годовых зарплат
  • 60 лет ‒ восемь годовых зарплат
  • 67 лет ‒ десять годовых зарплат

Этот метод расчёта предназначен для тех, кто не делает отчислений в пенсионный фонд и самостоятельно копит на старость.

Как экономить и копить деньги ‒ выбери свой способ

Тебе наверняка подойдёт один из этих лайфхаков. В любом случае ‒ попробовать стоит.

Применяй метод геймификации ‒ ставь себе цели и выдавай награды за достижения. А если не получилось ‒ что ж, понять, простить и начать заново.

Домашняя еда вместо бизнес-ланча

Бизнес-ланч стоит минимум 200 рублей. За 22 рабочих дня тратишь на еду от 4400 рублей.

Конечно, готовить и носить с собой ланч-боксы на работу ‒ дело хлопотное, но есть и несомненный плюс ‒ питание будет более здоровым.

Ланч-бокс
Настоящий домашний обед - мясо или рыба с гарниром и овощи

Круглая сумма

Заведи специальную карту (желательно с процентами по вкладу) для сбережений. Каждый день проверяй счет на своей основной карте. Если сумма не круглая ‒ переводи излишки на сберегательную карту.

Например, вечером на карте 26 345 рублей. 345 рублей переводи на карту для накоплений. Если расходов за день не было и сумма осталась круглой ‒ ничего не переводишь.

Автоматическое отчисление

Можно задать автоматический перевод определённой суммы с каждой зарплаты на накопительный счёт. Вариант для решительных, но ленивых.

Льготы и налоговые вычеты

Проверь ‒ не можешь ли ты рассчитывать на льготы, пособия или вычеты. О налоговых вычетах почитай на сайте ФНС, о льготах и пособиях ‒ на портале Госуслуг.

30 дней на крупные покупки

Покупку холодильника, стиральной машины и другой дорогой техники обычно планируют. Отведи себе на выбор 30 дней.

За это время посмотри максимум вариантов, почитай отзывы и найди оптимальное соотношение цены и качества. Или хорошую скидку.

А может быть, за этот месяц поймёшь, что деньги лучше отложить или потратить на что-то другое.

Онлайн-покупки
За месяц можно спокойно выбрать новую технику - а может, и не очень новую, но вполне работающую

Никаких «чтокупила»

Попробуй в течение месяца записывать, сколько денег потратил на спонтанные покупки игрушек и сладостей для детей. Проверено на себе ‒ ты удивишься.

А теперь посмотри ‒ все эти дешёвые игрушки лежат без дела. Дети порадовались два дня ‒ и всё. За эти же деньги можно купить одну-две хороших игрушки в месяц: большой конструктор, мозаику, настольную игру.

В такие игры можно играть гораздо дольше, чем с очередной куклой или машинкой.

Максимум усилий для оплаты

Мы так любим онлайн-шопинг потому, что покупать в интернете легко ‒ буквально пара кликов, и товар оплачен. В любое время дня и ночи.

Усложни процесс. Если твоя проблема ‒ спонтанные покупки в онлайн-магазинах, есть смысл привязать к личному кабинету дебетовую карту с ограниченной суммой.

Захочется выйти за пределы этой суммы ‒ сто раз подумаешь, а надо ли оно тебе: искать данные кредитки и вбивать их.

Для сильных духом: полностью перейди на офлайн. Процесс ещё более усложнится, а траты уменьшатся.

Шопинг
Лайфхак: покупать меньше и быстрее поможет друг, который ненавидит шопинг

Вижу цель ‒ не вижу препятствий

Подумай и поставь себе цель: ко дню рождения накопить такую-то сумму. Важно: не выпадай из реальности, здесь главное ‒ достичь цели.

На следующий год можно сократить сроки или увеличить сумму. И да ‒ не забудь про награду.

Конверты с наличными

Доказано ‒ с карты деньги улетают быстрее. Наличные нам психологически сложнее тратить. Поэтому попробуй обналичить зарплату и разложи по конвертам на главные цели: обязательные платежи, питание, проезд, прочие расходы.

Если ты против налички ‒ держи суммы в голове или заведи разные карты.

Конверты
Хорошо, если конверты отличаются друг от друга цветом или размером - получается ещё нагляднее

По акции ‒ надо брать

Если по акции предлагают то, что ты всегда берёшь, ‒ не сомневайся и покупай. Но часто мы хотим сэкономить и берём по «выгодной» цене неизвестный или не нужный нам товар.

А потом выбрасываем ‒ качество не устроило или вообще не пригодился, срок годности вышел.

Не ведись на яркие ценники и «грандиозные» скидки, включай здравый смысл.

Похожие статьи

Приметы о работе, собеседованиях и деньгах

Приметы о работе, собеседованиях и деньгах

Что потереть перед собеседованием - чтобы точно взяли на работу, почему на работе нельзя мыть чашки, какой ритуал поможет получить продвижение по службе или повышение зарплаты, плюс другие странные и забавные суеверия - мы собрали самые популярные приметы о работе, деньгах, бизнесе

29.08.2019 14:43

Последние статьи

Диплом или курсы, офис или фриланс ‒ результаты опросов GorodRabot.ru

Диплом или курсы, офис или фриланс ‒ результаты опросов GorodRabot.ru

Зачем получать высшее образование, сколько россиян недовольны своей профессией и как собираются решать эту проблему, на что удалось накопить с зарплаты и стоит ли переходить на фриланс ‒ рассказываем, что узнали из опросов наших пользователей

16.04.2021 14:28
Почему утром нет сил ‒ научись отдыхать правильно

Почему утром нет сил ‒ научись отдыхать правильно

Как они всё успевают и откуда у людей столько энергии? ‒ если постоянно задаёшь себе этот вопрос, значит, ты отдыхаешь неправильно. Что делать после работы, чтобы утром проснуться полным сил ‒ выясняем у специалистов и раскрываем секреты успеха миллионеров

14.04.2021 13:55
Как перестать сомневаться в себе и своих решениях

Как перестать сомневаться в себе и своих решениях

Постоянные сомнения могут разрушить карьеру и здоровье. Пока ты сомневаешься и боишься, другие воплощают мечты в жизнь. Тот женился, этот открыл свой бизнес ‒ а у тебя стресс, гастрит и убеждение, что ты неудачник. Учись принимать решения ‒ мы точно знаем, ты справишься

09.04.2021 16:49
Как сделать возраст своим преимуществом ‒ в резюме и в жизни

Как сделать возраст своим преимуществом ‒ в резюме и в жизни

Российские работодатели высоко оценили сотрудников старше 45 лет ‒ правда, только тех, кто не утратил интерес к жизни и открыт для всего нового. Сохранить оптимизм и способность радоваться жизни можно до ста лет ‒ изучаем секреты счастья по-датски, по-шведски и по-японски. Выбирай: хюгге, лагом или икигай

08.04.2021 10:27
Что спросить на собеседовании, чтобы понять, подходит ли тебе эта работа

Что спросить на собеседовании, чтобы понять, подходит ли тебе эта работа

Настоящее собеседование ‒ это диалог двух сторон, и если работодатель хочет узнать о тебе как можно больше, то и у тебя есть право выяснить всё о работе. Небольшая оговорка: чтобы объективно оценить предложение, нужно задавать правильные вопросы

02.04.2021 14:24
Подпишись на статьи ГородРабот.ру
COOKIES
Продолжая пользоваться сайтом GorodRabot.ru вы соглашаетесь на использование файлов cookie. Более подробную информацию можно найти в п. 5 «Положения об обработке персональных данных»